RiskSonnar et vos obligations LCB-FT
Un outil ne rend pas conforme — un dispositif l'est. Voici, sans sur-promesse, ce que RiskSonnar apporte à votre dispositif de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, et ce qui reste de votre responsabilité d'assujetti.
Ce que RiskSonnar fournit
| Exigence du dispositif | Ce que l'outil apporte |
|---|---|
| Identification de la contrepartie (KYB) | Registres officiels français disponibles (INPI, SIRENE, BODACC), identifiants et pièces transmis par le client, puis sources publiques marocaines selon disponibilité. L'immatriculation OMPIC/DirectInfo reste à confirmer séparément. |
| Screening sanctions & gels des avoirs | OFAC, UE, ONU, OFSI UK, registre des gels (JORF), Banque Mondiale, CNASNU (Maroc) — avec millésime des listes affiché sur chaque rapport et score de confiance par correspondance. |
| Détection PPE (personnes politiquement exposées) | Référentiels HATVP, OpenSanctions et Wikidata FR/MA, avec criblage des dirigeants effectivement identifiés dans les données reçues. |
| Piste d'audit | Rapport horodaté, référencé, vérifiable par QR (empreinte SHA-256), avec liste et statut des sources consultées. La conservation dépend de l'offre et de vos instructions. |
| Traçabilité de la décision humaine | Décision de l'opérateur actée (qui/quoi/quand/commentaire), contre-validation 4-yeux par un second opérateur, gestion documentée des faux positifs (homonymes examinés, motivés, exclus des re-scans). |
| Surveillance continue | Monitoring des tiers avec re-scan périodique et alertes (email, Slack/Teams) en cas de dégradation ou de nouveau signal. |
Ce qui reste de votre responsabilité
| Obligation | Pourquoi l'outil ne peut pas la porter |
|---|---|
| Classification des risques de votre activité | Votre cartographie des risques dépend de vos produits, clients et zones — elle vous appartient. |
| Décision finale d'entrer en relation | Le rapport émet une recommandation ; la décision et sa proportionnalité relèvent de votre dispositif (c'est précisément pourquoi nous la faisons acter et contre-valider). |
| Déclaration de soupçon (TRACFIN / ANRF) | Obligation personnelle et confidentielle de l'assujetti — aucun outil ne peut s'y substituer. |
| Vigilance complémentaire / renforcée | Pour les cas à risque élevé, les documents officiels (Kbis, bilans signés, justificatifs d'origine des fonds) doivent être collectés directement. |
| Formation des équipes | L'outil documente ; la compétence de vos opérateurs reste votre obligation. |
Votre métier, vos déclencheurs de vigilance
Chaque profession assujettie a ses propres déclencheurs — lettre de mission, compromis, contrat de domiciliation, acte. Nous avons détaillé le cas d'usage de chacune :
Questions fréquentes des équipes conformité
Vos listes datent de quand ? Le millésime de chaque référentiel (sanctions, PPE, registres) est affiché sur la page Sources & couverture et dans chaque rapport. Les tâches de synchronisation sont exécutées quotidiennement. Une source qui échoue, devient ancienne ou reste incomplète est signalée comme telle ; elle n'est jamais présentée comme un contrôle favorable.
Comment gérez-vous les homonymes ? Chaque correspondance porte un score de confiance et une justification (« match 87% — nom exact, pays divergent »). Vos opérateurs peuvent acter un faux positif avec motif obligatoire : il est tracé et exclu des re-scans de l'entité.
Le rapport est-il utilisable en contrôle ? Il est horodaté, référencé, vérifiable par QR, et archive les sources consultées avec leur statut et leur date. Il documente votre diligence — il ne se substitue pas à votre dispositif.
Tester sur une vraie contrepartie →3 analyses offertes, sans carte bancaire. Exemple de rapport.